 Private Altersvorsorge
Für die Mehrheit der Deutschen stellt sich heute nicht mehr die Frage, ob sie eine private Altersvorsorge benötigen, sondern vielmehr, welches Produkt für ihre Altersvorsorge am besten geeignet ist. Es kommt darauf an, die langfristig hohen Renditechancen der Kapitalmärkte zu nutzen und gleichzeitig das Vermögen bei eventuellen Kurseinbrüchen nicht zu gefährden.
Nicht die Rente ist sicher, sondern die Versorgungslücke im Alter!
Englische Lebensversicherungen und englische Rentenversicherungen stellen ein optimales Produkt zur Sicherstellung einer nachhaltigen Altersvorsorge dar. Auf Grund hoher Aktienquoten verfügen die englischen Policen über ein ausgezeichnetes Renditepotenzial, bieten aber dennoch auch Garantieleistungen.
Darüber hinaus profitieren die Kunden von der niedrigen Kostenquote englischer Versicherer.
Deutsche Lebensversicherer haben eine deutlich höhere Kostenbelastung, bedingt durch ein personalaufwendiges und kostenträchtiges Vertriebssystem.
Ansparphase
Die private Altersvorsorge über eine englische Lebensversicherung ist sowohl als Sparplan mit regelmäßigen (meist monatlichen) Einzahlungen als auch durch eine Einmalzahlung möglich. In beiden Fällen können zudem während der Laufzeit bei Bedarf Zuzahlungen geleistet werden.
Der monatliche Mindestsparbetrag bei einem Sparplan beträgt je nach Anbieter 50 bis 100 € pro Monat. Der Monatsbeitrag kann durch eine sog. Beitragsdynamik auf Wunsch automatisch jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz gesteigert werden. Daneben ist es in der Regel möglich, bei eventuellen finanziellen Engpässen die Beitragszahlung auch vorübergehend auszusetzen.
Die Mindestanlage bei einer Einmalzahlung beträgt je nach Anbieter zwischen 5.000 und 25.000 €.
Ein bestimmter Teil des angesparten Kapitals kann – z. B. für größere Anschaffungen – bereits vor Rentebeginn ausbezahlt werden. Eine Hinterbliebenenabsicherung für den Fall, dass der Versicherte vor Rentenbeginn versterben sollte, ist ebenfalls möglich.
Auszahlphase
Bei Ende der Vertragslaufzeit kann der Versicherte wählen, ob er sich das angesparte Kapital in einem Betrag auszahlen lassen oder eine lebenslange Rente beziehen möchte. Eine Kombination aus beiden Varianten (d. h. eine Teilauszahlung sofort und eine entsprechend verminderte lebenslange Rente) ist ebenfalls möglich.
Wenn die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre beträgt und der Vertrag erst mit oder nach Vollendung des 60. Lebensjahres zur Auszahlung kommt, gilt für die Sofortauszahlung das steuerlich günstigere Halbeinkünfteverfahren. Eine lebenslange Rente ist abhängig vom Alter des Versicherten bei Rentenbeginn lediglich mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Dieser Ertragsanteil beträgt beispielsweise bei einem 65-jährigen nur 18%. Das bedeutet, dass lediglich 18% der Rentenleistung mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert werden.
Darüber hinaus gibt es bei einigen englischen Versichererungen die Möglichkeit, die Auszahlung über einen Auszahlplan erfolgen zu lassen. Hierbei ist dann zwar keine lebenslange Rente garantiert, die monatlichen Auszahlungen sind aber in der Regel höher als bei einer Verrentung. Zudem hat ein Auszahlplan den Vorteil, dass das gesamte Kapital jederzeit verfügbar ist und z. B. auch vererbt bzw. zu Lebzeiten verschenkt werden kann. Die Auszahlungen aus einem Auszahlplan unterliegen ab 2009 der Abgeltungsteuer.
Fordern Sie jetzt Ihr persönliches Angebot an!
|
