 Fremdfinanzierte Rente über eine englische Lebensversicherung
Fremdfinanzierte Renten über englische Lebensversicherungen eigenen sich nur für Anleger, die über ein Jahresbruttoeinkommen von mehr als 50.000 € verfügen oder überdurchschnittlich vermögend sind.
Das Prinzip dieser Hebelmodelle ist es, Anlagen in englische Rentenversicherungen oder Investmentfonds über ein Darlehen fremd zu finanzieren, um mit Hilfe eines günstigen Darlehenszinses die Erträge aus der Anlage, die über dem Darlehenszins liegen, zusätzlich zu vereinnahmen.
Der Anleger geht davon aus, dass seine Anlagen höhere Renditen erwirtschaften, als er aktuell Zinsen für das zur Finanzierung der Anlagen aufgenommene Darlehen zahlen muss. Der Anlagehorizont sollte dabei nicht unter 10 Jahren liegen.
Eventuelle Verluste können dabei über das eingesetzte Kapital hinausgehen, daher eignet sich diese Anlagevariante nur für Besserverdienende und wohlhabende Anleger, die eventuelle finanzielle Turbulenzen problemlos verkraften können.
Warnhinweis!
Nach Meinung der OPC GmbH sollten Sie sehr vorsichtig mit Angeboten in diesem Bereich umgehen. Vielfach werden die Risiken wie z.B. Währungs- und Zinsentwicklung oder zukünftige Renditen einer solchen Anlage verharmlost. Achten Sie besonders auf die Seriosität der beteiligten Partner. Überprüfen Sie sorgfältig die Angebote und lassen Sie sich nicht von prognostizierten Ablaufergebnissen blenden.
In einer Beratung sollte zudem genau darauf geachtet werden, ob diese Anlagekonzepte zu Ihren steuerlichen und wirtschaftlichen Rahmendaten passen.
Möglich sind Hebelmodelle ab einer Eigenkapitaleinlage von ca. 25.000 € und einer Bonität, welche die Aufnahme von Darlehen in Höhe von 75.000 € ermöglicht. Teilweise ist sogar eine Darlehensaufnahme ohne eine Bonitätsprüfung möglich. Wir halten gerade diese Tatsache für sehr bedenklich, da eine ausreichende Bonität die Voraussetzung für ein solches Investitionsmodell sein sollte.
Beispiel:
Herkömmliche Anlage
| Eigenkapital |
Anlagesumme |
Erwarteter Zins pro Jahr |
Gewinn |
Rendite |
| 100.000 € |
100.000 € |
8,5 % |
8.500 € |
8,5 % |
Im vorliegenden Beispiel wurden lediglich 100.000 € Eigenkapital investiert. Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 8,5 % pro Jahr ergibt sich eine Rendite von 8,5 % auf das eingesetze Eigenkapital.
Fremdfinanzierte Anlage mit 75 % Fremdkapital
| Eigenkapital |
Anlagesumme |
Erwarteter Zins pro Jahr |
Gewinn |
Rendite |
| 100.000 € |
400.000 € |
8,5 % |
34.000 € |
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| Fremdkapital |
300.000 € |
-6,0 % |
-18.000 € |
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16.000 € |
16,0 % |
Im vorliegenden Beispiel wurden 400.000 € investiert, wobei lediglich 100.000 € Eigenkapital eingebracht wurden und 300.000 € über Fremdkapital finanziert wurde. Bei einem angenommenen Schuldzinssatz von 6 % pro Jahr (bezogen auf das aufgenommene Fremdkapital) und einer angenommenen Rendite von 8,5 % pro Jahr (bezogen auf das investierte Gesamtkapital) ergibt sich eine Rendite von 16,0 % auf das effektiv eingesetzte Eigenkapital.
Sollte die Wertentwicklung der Anlage jedoch hinter den Schuldzinsen zurückbleiben, kann sich die Gesamtanlage ins Negative kehren. Da gegebenenfalls sogar Kapitalnachforderungen zu leisten sind, sollte ein fremdfinanziertes Geschäft niemals ohne eingehende Beratung erfolgen!
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