 Funktionsweise englischer Lebensversicherungen
Englische Versicherungen sind im Gegensatz zu deutschen Anbietern vollkommen frei in der Festlegung der Aktienquote. Dadurch können die Kapitalanlagen durch ein aktives Anlagemanagement flexibel den Marktgegebenheiten angepasst werden. 50 bis 80 % der Kundengelder werden in der Regel in Aktien investiert. Aus diesem Grund konnten bis heute jährlich zweistellige Renditen für die Versicherten erzielt werden.
Performance mit Sicherheit
Trotz hoher Aktienquoten müssen die Kunden einer englischen Versicherung nicht auf Sicherheiten verzichten. Vielmehr garantieren die Versicherer, dass der Preis der Anteile nie fallen kann und dass der Anteilspreis am Ende der betreffenden Laufzeit der höchste bis zu diesem Zeitpunkt ist.
Durch ein Glättungsverfahren, das so genannte „Smoothing“, werden in Zeiten starker Kapitalmärkte Reserven gebildet, die in Schwächephasen wieder aufgelöst werden. Dieses Glättungsverfahren bietet somit verlässlichen Schutz vor Schwankungen der Märkte.
Jährlicher Bonuszins
Zusätzlich wird den Kunden ein jährlicher Bonuszins zugesagt, der, einmal zugeteilt, nicht mehr weggenommen werden kann. Die Höhe dieses garantierten Wertzuwachses lag in den vergangenen Jahren zwischen 3 % und 7%.
Der so genannte Schlussbonus wird getrennt vom jährlich garantierten Wertzuwachs errechnet und bei Ablauf des Vertrags gezahlt. Der Schlussbonus (Fälligkeitsbonus) reflektiert die geglättete Investmentperformance der Kapitalanlagen während des Anlagezeitraums.
Versicherungsaufsicht und Steuerfreiheit
Die Verträge englischer Anbieter unterliegen sowohl der deutschen (BaFin) als auch der britischen Versicherungsaufsicht (FSA).
Ebenso gelten für sie die gleichen vorteilhaften steuerlichen Regelungen wie für deutsche Lebensversicherungen.
Faire Bewertung
Englische Versicherungen dürfen, im Gegensatz zur deutschen Konkurrenz, keine stillen Reserven bilden, da alle vorhandenen Anlagen wie Aktien oder Immobilien in regelmäßigen Abständen zu marktgerechten Kursen und Preisen bewertet werden müssen.
Vorteile im Überblick
- Chance auf überdurchschnittliche Erträge durch hohe Aktienquote
- günstige Kostenquote
- Wert der Anteile kann nie fallen
- garantierter Wertzuwachs zu Beginn jeden Jahres
- garantierte Ablaufleistung
- geringe Schwankung durch Glättungsverfahren
- hohe Finanzkraft englischer Versicherungen
- keine stillen Reserven
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