 Sofortrente und Auszahlplan
Sie haben einen Lebensstandard erreicht, auf den Sie auch in Ihrem Ruhestand nicht verzichten möchten. Ihre gesetzliche Rente allein ist dazu allerdings nicht ausreichend? Mit einer Sofortrente oder einem Auszahlplan einer Versicherung können Sie über eine Einmalzahlung entstandene Versorgungslücken schließen oder Ihr Einkommen aufstocken.
Sofortrente
Durch die Zahlung eines einmaligen Betrages erhalten Sie lebenslang eine garantierte monatliche Rente. Eine Sofortrente bietet vor allem ein hohes Maß an Sicherheit. Sie erhalten unabhängig von der Marktlage eine Garantiezusage des Versicherers, von dem Sie Ihre Rente beziehen. Besonders geeignet ist diese Rentenform für ältere Personen, die über einen größeren Geldbetrag verfügen, beispielsweise aus einer fällig werdenden Kapitallebensversicherung oder Abfindung, und diese Summe für eine zusätzliche Rente verwenden möchten.
Neben einer lebenslangen Rente gibt es auch die Möglichkeit, Policen über zeitlich befristete Sofortrenten (für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 10 oder 20 Jahre) abzuschließen.
Sofortrenten werden steuerlich gefördert: Abhängig von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ist die lebenslange Rentenzahlung lediglich mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Dieser Ertragsanteil beträgt beispielsweise bei einem 65-jährigen nur 18%. Das bedeutet für Sie, dass lediglich 18% Ihrer Rentenleistung der persönlichen Einkommensteuer unterliegen.
Was eine Sofortrente bringt:
- sofortige Rentenzahlung
- Zahlung einer lebenslangen Rente
- Rentengarantiezeit im Todesfall
- keine Gesundheitsprüfung
Auszahlplan
Verschiedene Versicherungen bieten die Möglichkeit, Kapital als Einmalanlage zu investieren und monatliche Auszahlungen, vergleichbar mit Auszahlungen aus einem Fondsdepot, zu entnehmen. Zwar wird hierbei keine monatliche Rente garantiert, jedoch wird eine Garantie auf den Erhalt des eingezahlten Kapitals abzüglich Kosten und Auszahlungen gewährt. Auszahlpläne stellen somit eine Mischung aus Fondsdepot und Garantierente dar.
Die Besteuerung der Auszahlungen entspricht der von Investmentfonds, d. h. ab 2009 findet hier die Abgeltungsteuer Anwendung.
Gegenüber einer lebenslangen Sofortrente hat ein Auszahlplan den Vorteil, dass das gesamte Kapital jederzeit verfügbar ist. Es kann daher auch vererbt bzw. zu Lebzeiten verschenkt werden.
Über einen Auszahlplan einer Versicherung können deutlich höhere Auszahlungen erzielt werden als bei einer klassischen Sofortrente. Die Kapitalgarantien bieten aber mehr Sicherheit als bei einem Auszahlplan über ein Fondsdepot. Ein Auszahlplan über eine Police eignet sich daher als Basis bzw. auch als Beimischung zu einem ausgewogenen Gesamtkonzept der Versorgung im Alter.
Was ein Auszahlplan bringt:
- Höhere Rendite und daher höhere Auszahlungen als bei Sofortrente möglich
- Geringere Wertschwankungen als beispielsweise ein Fondsdepot
- Kapitalerhalt selbst bei unterdurchschnittlicher Wertentwicklung
- Flexibilität (Kapital ist jederzeit verfügbar => Entnahmemöglichkeit)
- Vererbung und Schenkung jederzeit möglich (das Kapital bleibt in Ihrem Besitz)
- Keine Gesundheitsprüfung
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